記者丨寧曉敏

　　實習(xí)生丨劉宇

　　出品丨鰲頭財經(jīng)

　　2月10日，華夏銀行（600015.SH）披露，該行副董事長、首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官任職資格獲國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)。

　　3名高層任職獲核準(zhǔn)是華夏銀行高層大換血的一個縮影。2024年，該行有7名董事離職，行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人、監(jiān)事會主席等輪番離任。今年1月，任期僅38天的李民吉在春節(jié)前夕倉促辭去董事長一職。

　　高層如此大換血，這在金融界并不多見。

　　作為12家股份制銀行之一，無論是資產(chǎn)規(guī)模，還是盈利能力，在A股股份制上市銀行中，華夏銀行均表現(xiàn)不佳。2020年至2024年，該行營業(yè)收入一直困在千億關(guān)口，止步不前。

　　不良貸款率（簡稱“不良率”）1.61%，在上市股份制銀行中墊底。

　　高層人事大洗牌后，華夏銀行能否重生？

　　01

　　董事長當(dāng)選一個多月閃辭

　　華夏銀行的高層人事變動有些出乎意料。

　　1月27日晚，除夕前夕，華夏銀行公告，董事會收到董事長李民吉的書面辭職報告。李民吉因個人原因辭去董事長、執(zhí)行董事及董事會等職務(wù)。李民吉的辭職自1月24日起生效。

　　1965年出生的李民吉，算得上華夏銀行的老將。2017年3月，李民吉從北京國際信托公司董事長空降華夏銀行，出任華夏銀行董事長。

　　2024年12月13日，華夏銀行公告，李民吉被選舉為第九屆董事會董事長。

　　今年1月，李民吉多次公開露面，為何在再次當(dāng)選董事長一個多月后突然閃辭？行業(yè)人士稱，李民吉任職華夏銀行董事長一共7年，達到了監(jiān)管紅線。

　　李民吉的前任樊大志，在華夏銀行董事長任上僅待了4個月。

　　2024年以來，華夏銀行出現(xiàn)了高層大洗牌。

　　2024年1月12日，關(guān)文杰任職10個月后辭去華夏銀行行長職務(wù)。2024年10月29日，華夏銀行披露三季度報告的前一天，瞿綱接棒行長的任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。在此期間，由董事長李民吉代行行長一職數(shù)月。

　　2024年9月，華夏銀行財務(wù)負(fù)責(zé)人王興國辭職，其任職時長為1年零11個月，60歲的王興國算是到齡退休。不過，接任者楊偉，也接近60歲。這意味著，也將面臨退休。

　　2024年3月，監(jiān)事會主席王明蘭辭職，原因是到齡。

　　變動最多的是董事。2024年，朱敏、程新生、關(guān)繼發(fā)、曾北川、呂文棟、馬曉燕、關(guān)文杰、王洪軍等8名董事離職，其中，程新生、呂文棟為獨立董事，主要是受董事會換屆影響。當(dāng)年12月，另外8人進入董事會，任職行長時間不長的瞿綱留任董事，他也是唯一留任的董事。

　　這意味著，2024年，華夏銀行的董事會換屆，原來董事幾乎被全部更換。如此大規(guī)模變動，實屬罕見。

　　管理層的動蕩不止如此。2024年，華夏銀行還聘任楊宏為首席合規(guī)官，劉小莉為首席風(fēng)險官，吳永飛為首席信息官。近期，3人任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。

　　值得一提的是，除了劉小莉為70后，楊宏、吳永飛均為60后，其中，吳永飛出生于1965年3月，即將年滿60歲。

　　上述信息表明，高層動蕩的華夏銀行，未來的人事穩(wěn)定可能也難以保證。

　　02

　　營收卡頓凈利增長靠投資

　　人事大變局的背后，華夏銀行經(jīng)營業(yè)績疲軟。

　　華夏銀行于1992年10月在北京成立，是首鋼集團獨資組建成立的全國性商業(yè)銀行，是全國唯一一家由制造業(yè)企業(yè)發(fā)起的股份制商業(yè)銀行。2003年9月，華夏銀行在上海證券交易所掛牌上市，成為全國第五家上市銀行。

　　早期的華夏銀行發(fā)展勢頭喜人。從資產(chǎn)規(guī)模來看，2003年底，該行總資產(chǎn)為2468.29億元，2010年底，資產(chǎn)規(guī)模首次突破萬億大關(guān)，成為第13家跨進萬億俱樂部的A股銀行。當(dāng)時，平安銀行（000001.SZ）總資產(chǎn)為7276億元。當(dāng)年，平安銀行完成重組，中國平安入主。

　　到2023年末，華夏銀行在全國120個地級以上城市設(shè)立了44家一級分行、78家二級分行，營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)達982家，員工超4萬人。

　　2012年，華夏銀行的營業(yè)收入、歸母凈利潤分別為397.77億元、127.96億元，分別較2003年增長約2.7倍、15倍。

　　2012年，華夏銀行與平安銀行的營收凈利基本相當(dāng)，平安銀行的營收凈利分別為397.49億元、134.03億元。

　　但是，近年來，華夏銀行的表現(xiàn)不佳。

　　2016年，平安銀行的營業(yè)收入突破千億達到1077.15億元，2022年為1798.95億元，2023年略有下降，仍然有1646.99億元。2023年底，該行總資產(chǎn)為5.59萬億元。

　　反觀華夏銀行，2023年底總資產(chǎn)為4.25萬億元，比平安銀行少1.34萬億元。2020年至2023年，該行營業(yè)收入分別為953.09億元、958.70億元、938.08億元、932.07億元，基本上處于“卡頓”狀態(tài)，困守在千億關(guān)口之前，且與平安銀行逐漸拉出差距。

　　歸母凈利潤方面，2018年，華夏銀行達到208.54億元，首次超過200億元，但這一關(guān)口，平安銀行在2015年就越過了。

　　2019年至2023年，華夏銀行的歸母凈利潤分別為219.05億元、212.75億元、235.35億元、250.35億元、263.63億元，2023年的歸母凈利潤較2019年增長20.35%。

　　而在2023年，平安銀行的歸母凈利潤464.55億元，比華夏銀行整整多200億元，其較2019年的歸母凈利潤增長64.76%，增速遠(yuǎn)高于華夏銀行。

　　2024年前三季度，華夏銀行的營收凈利分別為711.35億元、185.11億元，同比增長0.04%、3.10%。

　　在利差收窄、銀行業(yè)經(jīng)營整體承壓的情況下，華夏銀行2024年前三季度的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)相對還算不錯。不過，該行的歸母凈利潤增長，靠的是投資收益，而非主業(yè)。前三季度，該行投資凈收益123.53億元，同比增加60.18億元，增幅約95%。此前任一年度的投資凈收益均未達到百億元。

　　華夏銀行靠投資凈收益推動的經(jīng)營業(yè)績增長，恐難以持續(xù)。

　　03

　　不良率居高罰單頻頻

　　華夏銀行的不良率居高。

　　近幾年，雖然經(jīng)營業(yè)績滯漲，但華夏銀行努力提升資產(chǎn)質(zhì)量，不良率持續(xù)下降。

　　2021年至2023年，華夏銀行的不良率分別為1.77%、1.75%、1.67%，2024年三季度末為1.61%。

　　不過，與A股股份制銀行相比，華夏銀行的不良率仍然偏高。2024年三季度末，在A股42家上市銀行中，華夏銀行的不良率排名倒數(shù)第五，但在股份制銀行中居倒數(shù)第一，比股份制銀行中倒數(shù)第二的民生銀行高出0.13個百分點。

　　與不良率相關(guān)的撥備覆蓋率，華夏銀行處于劣勢。2024年三季度末，該行撥備覆蓋率為165.89%，雖然符合監(jiān)管要求，但處于低位，居A股42家銀行中倒數(shù)第二，僅略高于民生銀行。

　　華夏銀行積極處置不良資產(chǎn)。根據(jù)銀登網(wǎng)公布的信息，2024年11月6日，華夏銀行信用卡中心接連發(fā)布4期個人不良貸款（信用卡透支）轉(zhuǎn)讓公告，未償還本金總額合計逾31.64億元，未償還本息總額合計逾53.31億元。

　　公開信息顯示，華夏銀行三次掛牌轉(zhuǎn)讓武漢亢龍?zhí)泳栖幑镜牟涣假J款，本息合計6.95億元，起始價從首次4.58億元降至第三次2.60億元。

　　在甩賣不良資產(chǎn)的同時，華夏銀行內(nèi)控問題值得關(guān)注。

　　今年1月，華夏銀行南通分行、云港分行、朔州分行、大同分行、蘇州分行、深圳分行及多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰，涉及違規(guī)開展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制有效性不足、信貸資產(chǎn)分類不審慎、票據(jù)業(yè)務(wù)管理不審慎、信用卡資金管控不到位等多項違規(guī)行為，其中，深圳分行因違規(guī)開展不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)管理不當(dāng)?shù)冗`規(guī)行為，被深圳監(jiān)管局罰款560萬元。

　　2024年，華夏銀行泉州分行、南昌分行、昆明分行等26家分支行被監(jiān)管處罰，涉及已免職高管未經(jīng)許可實際履職、貸款資金回流借款人、個人貸款管理不審慎，貸款風(fēng)險分類不審慎等多項違規(guī)行為。據(jù)不完全統(tǒng)計，當(dāng)年合計被罰款2800萬元左右。與此同時，華夏銀行多家分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人因為上述違規(guī)行為被罰。

　　不良率居高、撥備覆蓋率偏低，內(nèi)控風(fēng)險暴露，這些給華夏銀行新的管理層帶來挑戰(zhàn)。高層大換血后，人事能否不再動蕩，華夏銀行經(jīng)營業(yè)績能否舊貌換新顏，備受市場關(guān)注。