記者丨王杰仁

　　實習生丨高維

　　出品丨鰲頭財經

　　5月22日晚間，華夏銀行（600015.SH）發布公告，楊書劍的華夏銀行董事、董事長的任職資格已獲國家金融監管總局核準。

　　這意味著，金融“老將”楊書劍將正式掌舵這家總資產達4.52萬億元的股份制銀行。

　　自今年2月從北京銀行空降華夏銀行以來，楊書劍提出“破立并舉”推動全行轉型，將“破局思想”轉化為“破冰行動”。

　　楊書劍所言“破局”“破冰”的背后，華夏銀行已陷入經營困境。營收困在千億關前已達5年，年內因多項違規被罰逾千萬元，今年一季度營收凈利雙降，成為“下滑銀行”。

　　新的金融生態環境下，楊書劍將如何“破”與“立”?

　　01

　　不到5個月罰款超千萬

　　被罰頻頻，華夏銀行接罰單接到手軟。

　　5月22日，國家金融監督管理總局寧夏監管局披露的行政處罰信息顯示，華夏銀行銀川分行因貸款管理嚴重違反審慎經營規則，被罰款50萬元。同時，相關責任人張亮被警告并處罰款5萬元，另外2名責任人劉春、王濤被警告。

　　5月22日這一天，正是楊書劍董事長任職資格獲監管核準之日。

　　事實上，華夏銀行被罰與楊書劍的董事長任職并無關聯，今年以來，該行頻頻被監管處罰。

　　鰲頭財經梳理發現，僅在今年1月，華夏銀行及分支機構就收到了6張罰單。

　　今年1月3日，華夏銀行連云港分行因福費廷部分資金回流開證人、辦理無真實交易背景銀票業務，被金融監督管理總局連云港監管分局罰款50萬元，該行2名相關管理人員同時被各罰款6萬元。

　　當日，華夏銀行南通分行因為貸款管理不盡職被金融監督管理總局南通監管分局罰款40萬元。

　　1月6日，華夏銀行大同分行因為貸后管理不到位、個人貸款資金被挪用、實貸實付規定執行不嚴格被罰款50萬元，責任人王騰飛、崔建被警告。

　　當天，華夏銀行朔州分行因為信用卡資金管控不到位被罰款30萬元，時任行長助理李征被警告。

　　1月7日，華夏銀行蘇州分行因為票據業務管理不審慎被罰款80萬元，3名相關責任人陸樂等均被罰款6萬元。

　　1月26日，華夏銀行深圳分行吃下年內最大罰單。涉及五項違規行為，包括違規開展不良資產轉讓業務、內部控制有效性不足、信貸資產分類不審慎、集團客戶統一授信管理不到位、貸款業務管理不當等，國家金融監督管理總局深圳監管局對華夏銀行深圳開出了560萬元的罰單，時任華夏銀行深圳信用風險管理部首席信用風險官、華夏銀行深圳首席風險官呂海洲，因違規開展不良資產轉讓業務、集團客戶統一授信管理不到位，被處警告并罰款10萬元。此外，時任華夏銀行深圳前海分行營業部總經理黃波，因貸款業務管理不當被處警告。時任華夏銀行深圳分行風險管理部總經理潘宗超，因信貸資產分類不審慎，被處警告并罰款5萬元。

　　今年3月14日，華夏銀行寧波分行因為存款業務、貸款業務及票據業務管理不審慎被罰款125萬元，3名責任人被警告。

　　3月17日、4月18日，因為貸款管理不到位、貸前調查嚴重不盡職等違規行為，華夏銀行長治分行、南昌分行相繼被罰款25萬元、80萬元，6名責任被罰款、警告。

　　綜上，今年不到5個月，華夏銀行及分支機構已經收到了10張罰單，累計罰款1090萬元，10多名責任人被警告、罰款，涉及貸款管理、票據業務、信用卡風控、不良資產處置及內部控制等多個方面。

　　2024年，華夏銀行及分支機構涉已免職高管未經許可實際履職、貸款管理等多方面違規，累計被罰2800萬元左右。

　　02

　　華夏銀行成“下滑銀行”

　　頻頻被罰暴露的是華夏銀行內控缺位，該行經營也承壓。

　　華夏銀行交出了近16年來最慘的一季度報告。今年一季度，華夏銀行營業收入、歸母凈利潤分別為181.94億元、50.63億元，同比下降17.73%、14.04%，環比下降30.05%、44.76%。

　　一季度營收凈利雙降，上一次出現在2009年，當時正值全球金融危機。

　　對比A股42家銀行，今年一季度，華夏銀行的營業收入、歸母凈利潤同比下滑幅度排名第二，僅次于廈門銀行，環比降幅均居首?；诖耍A夏銀行被市場戲稱為“下滑銀行”。

　　華夏銀行究竟怎么了？

　　今年一季度，華夏銀行利息凈收入155.45億元，同比下降2.60%，2022年同期以來四連降。這主要與凈息差持續收窄相關。2022年一季度至今年一季度，其凈息差分別為2.13%、1.95%、1.62%、1.57%。

　　拖累營收凈利下滑的主要因素是非利息收入。今年一季度，該行非利息收入為26.49億元，同比下降56.95%，占營業收入比重為14.56%，上年同期為27.83%。投資凈收益23億元，與上年同期的24.83億元減少約1.83億元，公允價值變動凈收益為虧損24.73億元，相較上年同期的15.20億元，大幅減少39.3億元。這主要源于股債市震蕩調整影響。

　　2024年，華夏銀行正是靠投資凈收益和公允價值變動凈收益實現了業績增長。當年，該行投資凈收益、公允價值變動凈收益分別為157億元、79.12億元，同比增長66.58%、203.26%。這一年，該行營業收入、歸母凈利潤分別為971.46億元、276.76億元，同比增長4.23%、4.98%。

　　近幾年，華夏銀行業績增長乏力，營業收入止步不前。2020年至2023年，該行營業收入分別為953.09億元、958.70億元、938.08億元、932.07億元，加上2024年，營業收入已經在千億關前困守了5年。

　　鰲頭財經發現，在A股9家股份制銀行中，華夏銀行的營業收入排名倒數第二，是僅有的兩家營收未超千億之一，另一家是浙商銀行。

　　受資產規模等多因素影響，浙商銀行營業收入等暫時在股份制銀行中墊底。但是，今年一季度，浙商銀行的歸母凈利潤59.49億元，首次超過華夏銀行。

　　2024年，華夏銀行享受到債券市場紅利，實現營收凈利增長，但這一增長趨勢隨著股債市場震蕩而難以為繼。未來，華夏銀行靠什么推動業績增長？

　　03

　　金融“老將”楊書劍臨考

　　經營業績下滑，是華夏銀行一系列經營指標惡化的集中反應。

　　近幾年，華夏銀行努力提升資產質量，千方百計處置不良資產，甚至不惜違規處置不良資產而受罰，不良率得以持續下降。

　　2021年底至2024年底，華夏銀行的不良率分別為1.77%、1.75%、1.67%、1.60%，連續4年下降。

　　與之對應的是，華夏銀行大手筆甩賣不良資產。根據銀登網公布的信息，2024年11月6日，華夏銀行信用卡中心接連發布4期個人不良貸款（信用卡透支）轉讓公告，未償還本金總額合計逾31.64億元，未償還本息總額合計逾53.31億元。

　　公開信息顯示，華夏銀行三次掛牌轉讓武漢亢龍太子酒軒公司的不良貸款，本息合計6.95億元，起始價從首次4.58億元降至第三次2.60億元。

　　不過，雖然華夏銀行很努力降低不良率，但仍然處于高位。2024年底，不良率仍居A股9家股份制銀行之首，在42家A股銀行中，也居第五位，僅低于蘭州銀行、西安銀行等4家。

　　但是，今年一季度，華夏銀行的不良率抬頭了，回升至1.61%，與西安銀行持平。

　　華夏銀行于1992年10月在北京成立，是首鋼集團獨資組建成立的全國性商業銀行，是全國唯一一家由制造業企業發起的股份制商業銀行。2003年9月，華夏銀行在上海證券交易所掛牌上市，成為全國第五家上市銀行。

　　2024年以來，華夏銀行高層經歷了人事大洗牌。今年1月27日，農歷除夕前，第二任期干了43天的董事長李民吉閃辭。

　　與之對應的是，過去一年，華夏銀行多達8名董事離職，僅任職時間不長的執行董事、行長瞿綱，財務負責人和監事會主席等輪番離任。

　　楊書劍受命于危難之際。今年2月27日，楊書劍從北京銀行行長任上空降至華夏銀行，任黨委書記。

　　今年56歲的楊書劍博士畢業后加入北京市商業銀行（北京銀行前身），在北京銀行工作了28年，先后任職辦公室、人事部、分支行、董事會辦公室等部門，擔任過董秘、副行長，擔任行長近8年。

　　面對困境，楊書劍如何出招？

　　據公開信息，楊書劍在華夏銀行內部發起了一場“刀刃向內”的思想風暴，開展“走出舒適區，開辟新征程”思想大討論，要求“破立并舉、守正創新”，將“破局思維”轉化為“破冰行動”。

　　楊書劍要求在客戶拓展、提質增效、改革創新方面破局，確保實現首季“開門紅”和全年各項任務目標。

　　不過，今年一季度，華夏銀行取得了近16年同期最差的業績。這是否是“破”的成效？那么，楊書劍該如何“立”？

　　新帥楊書劍將面臨嚴峻考驗！